ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดแบ่งปันกฎการเงิน 13 ข้อที่ ‘ง่าย ๆ โง่ ๆ ‘ ที่ช่วยให้เขาประหยัดเงินได้ 1 ล้านเหรียญ: ‘ฉันไม่ได้เกิดมารวย’
ฉันจะจำวันที่ 23 ธันวาคม 2559 ไปตลอดชีวิต เป็นวันสุดท้ายที่ฉันได้ทำงานเต็มเวลา
ผมกับภรรยาเกษียณก่อนกำหนดเมื่ออายุ 33 และ 35 ปี ตามลำดับ หลังจากสะสมเงินได้ 870,000 เหรียญสหรัฐฯ จากการทำงานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ด้วยความช่วยเหลือของตลาด มูลค่าสุทธิของเราเพิ่มขึ้นเป็น 1 ล้านดอลลาร์หลังจากนั้นไม่นาน
ฉันไม่ได้เกิดมารวย เราไม่ได้เริ่มต้นธุรกิจของเราเอง เราทั้งคู่ไม่ได้รับมรดกเป็นเงินจำนวนมาก เราไม่ได้มีความเร่งรีบด้านข้างในเวลานั้น เราสะสมความมั่งคั่งด้วยวิธีที่ล้าสมัย — ด้วยการทำงานหนักและเคลื่อนไหวทางการเงินอย่างมีกลยุทธ์
1. ฉันเพิกเฉยต่อคำแนะนำ “ทำตามความปรารถนาของคุณ”
2. ฉันเรียนรู้จากเศรษฐี
3. ฉันตัดคนขี้แพ้ออกจากชีวิต
4. ฉันใช้ประโยชน์จาก 9 ต่อ 5 ของฉัน
5. ฉันเปลี่ยนบริษัท 5 ครั้งใน 14 ปี
6. ฉันทำทุกอย่างโดยอัตโนมัติ
7. ฉันไม่สนใจผู้เกลียดชัง
8. ฉันไม่สนใจโจนส์
9. ฉันให้ความสำคัญกับการสื่อสารแบบเปิด
10. ฉันให้ความสำคัญกับสุขภาพของฉัน
11. ฉันหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิต
12. ฉันมักจะพูดว่า “ใช่”
13. ฉันเลิกไปบาร์
ต่อไปนี้คือ 13 สิ่งง่ายๆ โง่ๆ ที่ฉันทำที่ช่วยให้ฉันรอดพ้นจากการแข่งขันหนูหลังจากทำงานมา 14 ปี
1. ฉันเพิกเฉยต่อคำแนะนำ “ทำตามความปรารถนาของคุณ”
ความหลงใหลของเราซึ่งมีแนวโน้มไปในทางสร้างสรรค์มากกว่านั้นไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายได้เสมอไป – จุดแข็งของเรามี
ตัวอย่างเช่นของฉันคือการถ่ายภาพ แต่จุดแข็งของฉันคือวิทยาการคอมพิวเตอร์ ในปี 2004 เงินเดือนเริ่มต้นของฉันในฐานะวิศวกรซอฟต์แวร์อยู่ที่ 55,000 ดอลลาร์ และในปี 2016 ฉันทำเงินได้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์ ฉันไม่แน่ใจว่าฉันจะได้รับมากขนาดนี้หากฉันเลือกที่จะทำตามความหลงใหลของฉัน
แม้ว่าการรวมงานอดิเรกของคุณเข้ากับอาชีพที่มีรายได้สูงและเป็นที่ต้องการของตลาดนั้นเป็นไปได้ แต่ก็พบได้น้อยกว่าที่คุณคิด สร้างอาชีพจากสิ่งที่คุณถนัด
2. ฉันเรียนรู้จากเศรษฐี
ตลอดอาชีพการงานของฉัน ฉันทำงานกับคนร่ำรวยมากมาย แทนที่จะอิจฉาพวกเขา ฉันจดบันทึก
ฉันจะไม่มีวันลืมไบรอันที่ฉันทำงานด้วยหลังเลิกเรียน เขาอายุมากกว่าฉันไม่กี่ปีและขับฮอนด้าแอคคอร์ดอายุหกปี แม้ว่าเขาจะเป็นเศรษฐี แต่เขาก็มีนาฬิกา Casio ราคาถูกและไม่ได้สวมเสื้อผ้าของดีไซเนอร์
3. ฉันตัดคนขี้แพ้ออกจากชีวิต
หากคุณออกไปเที่ยวกับคนที่ชอบดื่มที่บาร์และใช้เงินเป็นส่วนใหญ่ คุณมักจะทำตามนิสัยการใช้เงินแบบเดียวกันนี้
ฉันอัพเกรดชีวิตด้วยการอัพเกรดเพื่อน ฉันเชื่อมโยงกับนักแสดงชั้นนำในสำนักงาน ฉันใช้เวลาพิเศษกับคนที่ประสบความสำเร็จมากกว่าฉัน ภารกิจของฉันคือการสร้างความสัมพันธ์กับพวกเขา นิสัยของพวกเขาขัดกับฉัน เรากระตุ้นซึ่งกันและกัน
4. ฉันใช้ประโยชน์จาก 9 ต่อ 5 ของฉัน
ฉันลงทุนใน 401(k) ที่นายจ้างสนับสนุน และได้รับการจับคู่บริษัท 4% ซึ่งเป็นเงินฟรีที่นายจ้างของฉันจ่ายในนามของฉัน
บริษัทบางแห่งยังมีบัญชี Health Savings หรือ HSA เพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น ค่าลดหย่อนและค่ายา ความสวยงามของ HSA คือทำหน้าที่เหมือน 401(k) ในภายหลัง หลังจากที่คุณอายุครบ 65 ปี คุณสามารถถอนเงินที่ไม่ได้ใช้ออกมาเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้
งานประจำของคุณอาจมอบโอกาสด้านการศึกษาและการฝึกอบรมเพื่อช่วยเพิ่มทักษะทางการตลาดของคุณ เช่น การเขียนโปรแกรมคอมพิวเตอร์ การบัญชี และการจัดการเวลา ทักษะเหล่านี้สามารถใช้เพื่อรับการเลื่อนตำแหน่งและเพิ่มตลอดอาชีพการงานของคุณ
5. ฉันเปลี่ยนบริษัท 5 ครั้งใน 14 ปี
การได้งานใหม่มักเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการขอขึ้นเงินเดือน เพราะการต่อรองเงินเดือนให้สูงขึ้นถือเป็นเรื่องปกติของกระบวนการนี้
ระวังอย่าเปลี่ยนบริษัทบ่อยเกินไป พยายามอยู่ในแต่ละบทบาทเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี เนื่องจากนายจ้างบางรายจะไม่จ้างผู้สมัครที่เปลี่ยนงานบ่อย กระบวนการจ้างงานและการเริ่มต้นใช้งานมีราคาแพง
6. ฉันทำทุกอย่างโดยอัตโนมัติ
ฉันใช้การหักบัญชีเงินเดือนอัตโนมัติสำหรับ 401(k) และ Roth IRAs ของฉัน ฉันยังใช้การโอนเงินผ่านธนาคารอัตโนมัติเพื่อสมทบเงินเข้าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของฉัน สิ่งนี้ช่วยให้แน่ใจว่าฉันประหยัดเงินจากเช็คเงินเดือนทุกใบ
ฉันยังสมัครใช้บริการชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ หรือแม้แต่บัตรเครดิตบางใบ ฉันไม่เคยพลาดการชำระเงินแม้แต่ครั้งเดียวและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า การจ่ายดอกเบี้ย และค่าปรับอื่นๆ
7. ฉันไม่สนใจผู้เกลียดชัง
ส่วนที่น่าเสียดายของการทำอะไรที่สำคัญก็คือ คุณจะโดนเกลียด บางครั้งก็เยอะ
ผู้คนจะวิพากษ์วิจารณ์คุณในการใช้จ่ายเงินที่แตกต่างกัน คุณอาจเสียเพื่อนไปหากคุณปฏิเสธชั่วโมงแห่งความสุขประจำสัปดาห์ที่บาร์ใกล้บ้านคุณ ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป แต่การเพิกเฉยต่อความเกลียดชังเป็นส่วนสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง
8. ฉันไม่สนใจโจนส์
เพียงเพราะเพื่อนบ้านของคุณซื้อรถ เรือ หรือบ้านใหม่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องซื้อ
วิธีที่ดีที่สุดในการเพิกเฉยต่อพวกโจนส์คือการจดจ่ออยู่กับเป้าหมายของคุณเอง ผมกับภรรยาจะพูดคุยเกี่ยวกับความหวังในอนาคตของเราทุกคืนขณะที่เราพาสุนัขไปเดินเล่นรอบๆ ละแวกนั้น สิ่งนี้ช่วยให้เป้าหมายของเราอยู่ตรงหน้าและอยู่ตรงกลางในใจของเรา
เราไม่ปล่อยให้พฤติกรรมการใช้จ่ายของคนอื่นมากระทบกับเรา
9. ฉันให้ความสำคัญกับการสื่อสารแบบเปิด
บ่อยครั้งที่คู่สมรสมีความคิดที่แตกต่างกันเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่าย เป้าหมาย และความฝัน หากปล่อยไว้โดยไม่ตรวจสอบ ความแตกต่างเหล่านี้อาจทำให้เกิดข้อโต้แย้งและปัญหาอื่นๆ ในความสัมพันธ์ที่ขัดขวางไม่ให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นอยู่กับการสื่อสารอย่างเปิดเผยกับคู่ของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถกำหนดเป้าหมายและสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุขได้
การพูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายในอนาคตของเราทุกวันทำให้ฉันกับภรรยามีความเห็นตรงกันเกี่ยวกับสิ่งที่เราต้องการให้อนาคตของเราเป็นอย่างไร และขั้นตอนที่เราต้องทำในตอนนี้เพื่อให้มันเกิดขึ้น
10. ฉันให้ความสำคัญกับสุขภาพของฉัน
ชีวิตเป็นมากกว่าแค่เงิน เหนือสิ่งอื่นใด สุขภาพเป็นสิ่งสำคัญที่สุดของฉัน สุขภาพที่ดีทำให้คุณมีความสุขและมีประสิทธิผลมากขึ้น และยังลดโอกาสการจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดอีกด้วย
ในปี 2550 ฉันไม่มีรูปร่างและไม่แข็งแรง ฉันตัดสินใจที่จะเปลี่ยนวิถีชีวิตของฉันโดยการรับประทานอาหารที่ดีขึ้นและออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอ ในอีกสองปีข้างหน้า ฉันลดน้ำหนักได้ 70 ปอนด์ และมีรูปร่างที่ดีที่สุดในชีวิต
วันนี้ฉันอายุ 41 ปีและยังคงออกกำลังกายทุกวัน ปีนี้ ผมกับภรรยาใช้เงิน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อสร้างโรงยิมในบ้านบนพื้นที่ 7 เอเคอร์ของเรา มันเป็นเงินที่ดีที่สุดที่เราเคยใช้
11. ฉันหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิต
ชาวอเมริกันต้องแบกรับภาระหนี้บัตรเครดิตกว่า 840,000 ล้านดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยสูงมากทำให้หนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่แย่ที่สุดในบรรดาหนี้ทุกประเภท
ฉันไม่เคยจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตแม้แต่ดอลลาร์เดียว และฉันเป็นหนี้พ่อมาก เขาสอนฉันว่าหนี้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้แม้เป็นเวลาหนึ่งเดือน สำหรับหลายๆ คน บัตรเครดิตทำให้การใช้จ่ายเงินที่ไม่มีได้ง่ายเกินไป เป็นนิสัยที่สามารถควบคุมได้อย่างรวดเร็ว
ฉันใช้บัตรเครดิตเพื่อความสะดวก การป้องกันการฉ้อโกงและการรับประกันโดยปริยายที่บัตรหลายใบเสนอให้ลูกค้าทำให้พวกเขาคุ้มค่าสำหรับฉัน แต่นั่นเป็นเพราะฉันชำระยอดคงเหลือทุกเดือน เป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้ฉันเกษียณได้ในช่วงอายุ 30 กลางๆ
12. ฉันมักจะพูดว่า “ใช่”
แม้ว่าฉันจะไม่รู้วิธีทำงานที่เสนอให้ฉัน แต่ฉันก็ยอมรับความท้าทายและคิดออกเสมอเมื่อฉันไป
ฉันจำได้ว่าในวันศุกร์วันหนึ่งที่ออฟฟิศ ฉันถูกเรียกตัวไปประชุมกับ CEO ของบริษัทที่ฉันทำงานอยู่ ฉันรู้สึกประหม่า แต่กลายเป็นโอกาสในการทำงานที่ดีที่สุดที่ฉันเคยได้รับ
องค์กรไล่ฝ่ายบริหารทั้งหมดออกจากตำแหน่งเหนือฉัน และพวกเขาต้องการให้ฉันเป็นผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเทคโนโลยี ในฐานะนักพัฒนาซอฟต์แวร์ระดับล่าง การก้าวกระโดดครั้งใหญ่นั้นดูน่ากลัว ฉันไม่เคยทำงานเป็นผู้จัดการมาก่อนและรู้สึกว่าไม่พร้อมสำหรับการเลื่อนตำแหน่งครั้งใหญ่เช่นนี้
ใจของฉันบอกให้ฉันพูดว่า “ขอบคุณ แต่ไม่ขอบคุณ” แต่ฉันก็ยังยอมรับอยู่ดี ฉันถามคำถามมากมาย พบที่ปรึกษา และได้รับประสบการณ์ที่จำเป็นในการยกระดับอาชีพทั้งหมดของฉันนับจากนั้นเป็นต้นไป
13. ฉันเลิกไปบาร์
ในช่วงต้นอาชีพของฉัน ฉันมักจะไปบาร์กับเพื่อนร่วมงาน การเดินทางแต่ละครั้งฉันจะใช้เงิน 70 ถึง 100 ดอลลาร์สำหรับสิทธิพิเศษในการดื่ม กว่าหนึ่งเดือน พฤติกรรมการเที่ยวบาร์ของฉันทำให้กระเป๋าเงินของฉันหมดไปตั้งแต่ 350 ถึง 400 ดอลลาร์
วันหนึ่งฉันตัดสินใจที่จะเริ่มข้ามการออกไปเที่ยวนอกบ้าน ฉันนำเงินนั้นไปลงทุนแทน และช่วยให้ไข่รังมูลค่า 1,000,000 ดอลลาร์ที่ฉันสร้างตอนอายุ 35 ปี
ตรวจสอบการใช้จ่ายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์และลาเต้ราคาแพงของคุณ ไม่เป็นไรที่จะออกไปข้างนอกเป็นบางครั้ง แต่ถ้ามันกลายเป็นนิสัย คุณกำลังลดคุณภาพของตัวคุณในอนาคตด้วยการใช้เงินมากกว่าที่ควร
Steve Adcock เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เขียนบล็อกเกี่ยวกับวิธีบรรลุอิสรภาพทางการเงิน อดีตนักพัฒนาซอฟต์แวร์ Steve เกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 35 ปี ติดตามเขาทาง Twitter